理性看待新能源车“保费焦虑”

　　2021年底，12家财险公司的新能源汽车专属保险产品在上海保险交易所新能源车险交易平台上线。随后，特斯拉保费上涨80%、新能源车保费“一天一个价”、新能源车省下来的油费都交了保险等新闻先后冲上热搜。不少消费者对于新能源车刚缓解“里程焦虑”，又陷入“保费焦虑”。

　　然而，有媒体调查发现，不同车型的新能源汽车的保费变化实际上涨跌互现，但“一天一个价”确实是夸大其词。随着新能源车市场份额不断提升，保费的变化事关消费者的“钱袋子”，车险作为财险中的支柱性险种，价格和产品迭代也关乎保险公司的业绩报表。对新能源车险的价格变动不能一概而论，全面分析行业发展情况方能厘清个中关系。

　　首先，新能源汽车的高速发展，给保险精准定价带来了挑战。以电池系统为例，上市初期新能源车的续航里程在200公里左右，如今的续航普遍超过了400公里。电池能量密度比快速提升考验着定价模型，在有限的数据样本中，很难实现精准定价。此外，新能源汽车的产销量虽然连续高速增长，但市场占有率刚刚超过10%。与传统燃油车一百多年的发展历史相比，累积沉淀的数据量仍然非常有限，影响了新能源车险定价的科学性和准确性。

　　其次，车险费率和价格要能够反映被保险车辆的风险状况。从出险频率来看，据中国银保信统计，从2016年到2020年上半年，新能源汽车整体出险频率高于非新能源汽车3.6%，家用车新能源汽车的出险率更是高于非新能源车9.3%。同样是新能源车，不同车型之间的出险率也有差异。目前新能源车险的赔付率接近85%，行业面临较大承保亏损压力，如何在满足消费者需求和产品盈利之间找到平衡，考验着保险公司的经营管理能力。

　　再次，新能源车险与燃油车车险保障责任有很大差异，单纯进行保费价格比较并不科学。本次上线的新能源车险产品是根据新的示范条款和费率表开发的专属产品。新产品的保障责任不仅包括了汽车的“三电”系统，还扩展到充电桩损失、电网故障等，而燃油车车险保障责任则集中于发动机、变速箱等传统部件。

　　最后，受新冠肺炎疫情影响，部分车辆零配件供给价格大涨，特别是进口车辆受影响更大。这会使得车辆维修成本上升，保险公司在定价时必须考虑这些因素，因此也会带来车险价格浮动。

　　事实上，新能源车专属保险上线不足半个月，从条款到费率再到推出产品，加起来的时间还不足一年，仍然是“新手上路”。但只要假以时日，新手一定能成长为老手，为万博体育下载保险市场的高质量发展贡献力量。（本文来源：经济日报 作者：于 泳）

　　投保按原价，赔付按补贴后售价，平均保费比燃油车高21%新能源汽车保费咋买才省钱

　　大河网·大河报记者刘婷婷 随着各地的限行限号政策不断出台，新能源汽车逐渐畅销。近日，中国保信发布了新能源汽车的保险市场分析报告。报告显示，新能源汽车平均保费比传统燃油车高出21%，但新能源汽车的赔付率却与非新能源汽车相差无几。那么，新能源汽车的车险应该如何买才划算？

　　 数据：新能源汽车平均保费、出险率比燃油车高

　　新能源汽车的畅销，一定程度带动了其保险的快速增长。据中保信统计的数据显示，2013年~2017年的年均承保新能源汽车量增速达78.6%，年均保费增速72%。2017年新能源汽车承保车辆数达171.7万，同比增速47%，保费规模为101.6亿元，同比增速50.4%。

　　涉水险、自燃险等险种可不用买

　　既然现在没有专属的新能源汽车险可以选择，车险又是一笔不小的开支，那么新能源汽车的车险应该怎么买才划算呢？

　　首先是涉水险。涉水险的全称叫发动机特别损失险，而纯电动汽车是没有发动机的，所以这个险种对纯电动汽车没有意义，无需购买。

　　其次是自燃险。由于纯电动汽车的电力系统在研发时期都会经历很多的测试，如火烧、水淹、撞击等可能引发电池自燃的问题，都有了较好的安全防护，所以纯电动汽车自燃的概率一般比汽油车更小。

　　最后是盗抢险。因为现在一般没人会选择去盗抢一辆电动汽车，一方面是电池电量有限跑不远；另一方面，电动汽车很多都有定位及远程锁定系统。

　　需要注意的是，新能源汽车目前还是按照燃油车的车险购买，所以交强险是必须购买的。从事多年车险业务的王先生表示，新能源汽车在商业险方面，一般可以选择车损险、第三者责任险（50万或100万）、不计免赔这三种。当然，如车玻璃单独破损险、机动车车身人员责任险等险种也可以选择，车主应根据自身需要进行购买。